Jika Anda memerlukan suntikan uang tunai untuk bisnis kecil baru Anda dan berpikir untuk mengajukan pinjaman awal, ada beberapa hal yang perlu Anda lakukan untuk meningkatkan peluang kesuksesan Anda.
Dari menemukan pinjaman yang tepat untuk bisnis Anda dan memeriksa kelayakan Anda, hingga menentukan berapa banyak Anda perlu meminjam dan mengatur dokumentasi Anda, kami akan membahas langkah-langkah penting yang harus Anda ikuti.
- Pikirkan tentang jenis pinjaman yang Anda butuhkan
Hal pertama yang harus dipertimbangkan adalah jenis pinjaman mana yang paling cocok untuk bisnis Anda. Ada banyak pilihan untuk dipilih, jadi luangkan waktu untuk melakukan riset dan pertimbangkan pro dan kontra dari setiap produk.
Misalnya, jika Anda perlu berinvestasi pada peralatan atau mesin, Anda mungkin memilih pembiayaan peralatan. Hal ini memungkinkan Anda membeli peralatan yang dibutuhkan bisnis Anda dan membayar kembali pinjaman secara perlahan selama jangka waktu tertentu. Beberapa perusahaan memilih jalur kredit bisnis yang dapat Anda manfaatkan kapan pun Anda membutuhkannya, sedangkan perusahaan lain menggunakan pinjaman real estat komersial untuk berinvestasi di gudang, kantor, tanah, dan banyak lagi.
- Periksa kelayakan Anda untuk mendapatkan pinjaman
Langkah selanjutnya adalah memeriksa kelayakan Anda untuk mendapatkan pinjaman bisnis startup. Setiap pemberi pinjaman memiliki kriterianya masing-masing sehingga Anda harus memastikan bahwa Anda memenuhi persyaratan mereka untuk menghindari kemungkinan penolakan, yang dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda.
Ketika berbicara tentang pinjaman usaha kecil di bank, sebagian besar pemberi pinjaman cenderung melihat hal-hal seperti:
- Skor kredit: Jika Anda sudah mulai membangun kredit bisnis, pemberi pinjaman akan mempertimbangkan hal ini saat meninjau permohonan Anda. Namun, jika Anda tidak memiliki kredit bisnis apa pun, riwayat kredit pribadi Anda akan digunakan.
- Kewajiban utang saat ini: Faktor kunci lain yang akan dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman adalah berapa banyak utang Anda saat ini, yang akan memberi mereka gambaran yang lebih baik tentang keterjangkauan Anda. Jika mereka memerlukan rincian lebih lanjut, cakupan pembayaran utang bisnis Anda (laba bersih dibagi utang tahunan Anda) juga dapat ditinjau.
- Pendapatan tahunan: Jumlah pendapatan yang diproyeksikan atau aktual yang perlu Anda tunjukkan akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman. Hal ini juga akan dipengaruhi oleh besarnya dana yang ingin dipinjam.
Beberapa pemberi pinjaman mungkin meminta jaminan pribadi yang akan melindungi mereka jika Anda gagal membayar pinjaman. Bisnis Anda mungkin juga perlu menjalankan bisnis untuk jangka waktu minimum.
- Putuskan berapa banyak uang yang perlu Anda pinjam
Jika Anda memiliki kredit yang bagus dan dapat meminjam uang dalam jumlah besar, pastikan Anda telah menyusun anggaran untuk menilai pembayaran bulanan Anda. Kuncinya di sini adalah hanya meminjam apa yang Anda butuhkan dan mampu Anda beli – jika tidak, Anda mungkin berada dalam situasi di mana Anda kesulitan membayar kembali pinjaman tersebut, yang dapat berdampak buruk pada bisnis Anda.
Perkirakan pengeluaran Anda dengan memproyeksikan pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda. Terkait pengeluaran Anda, sebagian merupakan biaya tetap sementara sebagian lainnya mungkin berfluktuasi, jadi sebaiknya Anda melebih-lebihkan pengeluaran Anda. Cobalah untuk membuat proyeksi pendapatan Anda serealistis mungkin, karena startup memerlukan waktu untuk mencapai target yang mereka perlukan.
- Kumpulkan dokumen yang diperlukan untuk aplikasi Anda
Setelah Anda mengetahui jenis pinjaman apa yang ingin Anda ajukan, telah memeriksa kelayakan Anda dan memutuskan berapa banyak yang ingin Anda pinjam, Anda akan merasa terbantu dengan mengumpulkan dokumen yang Anda perlukan.
Kebanyakan pemberi pinjaman akan meminta:
- Informasi pribadi dan keuangan: Nama, alamat, DOB, nomor Jaminan Sosial, dan laporan bank pribadi selama 12 bulan.
- Informasi bisnis: Ini akan mencakup hal-hal seperti Anggaran Dasar Anda, Nomor Induk Perusahaan, serta izin dan lisensi bisnis apa pun yang relevan.
- Dokumen keuangan: Pengembalian pajak pribadi dan bisnis, laporan arus kas, proyeksi neraca dan jadwal hutang bisnis.
- Rencana bisnis: Anda mungkin sudah memiliki salah satunya, yang mencakup deskripsi perusahaan, ringkasan eksekutif, riset pasar, dan permintaan pendanaan Anda.
Semakin terorganisir Anda sebelum memulai aplikasi, semakin efisien prosesnya, sehingga membantu Anda menghindari penundaan yang tidak perlu.
- Pertimbangkan pilihan Anda jika permohonan Anda ditolak
Tidak ada jaminan bahwa permohonan Anda akan disetujui, meskipun Anda memiliki kredit yang bagus. Jika Anda ditolak oleh pemberi pinjaman, hubungi mereka untuk mencari tahu alasannya dan mengetahui apakah ada yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang Anda.
Berhati-hatilah untuk tidak mengajukan pinjaman terlalu sering dalam waktu singkat, karena hal ini dapat dianggap sebagai tanda bahaya oleh pemberi pinjaman, yang mungkin mengira Anda sangat membutuhkan dana. Hal ini juga dapat berdampak negatif pada peringkat kredit Anda, sehingga semakin sulit mendapatkan pembiayaan di masa depan.
Pinjaman bisnis bukan untuk semua orang, jadi Anda mungkin ingin mempertimbangkan:
- Crowdfunding – Seperti Kickstarter atau Indiegogo memungkinkan Anda mengumpulkan dana secara online, menghubungkan Anda langsung dengan calon investor.
- Kartu kredit bisnis – Ini adalah bentuk kredit lain, jadi bergantung pada peringkat dan kemampuan Anda membayar kembali utang yang timbul.
- Gunakan uang Anda sendiri – Jika Anda memiliki tabungan pribadi yang dapat digunakan untuk bisnis Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakannya untuk mendukung usaha Anda.
- Ajukan pinjaman pribadi – Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk tujuan hukum apa pun – meskipun Anda akan bertanggung jawab secara pribadi atas hutang tersebut.
Dan jika peringkat kredit Anda tidak cukup kuat, carilah cara untuk memperbaikinya sehingga Anda berpotensi mengajukan permohonan kembali nanti.
Pikiran terakhir
Mendapatkan pendanaan yang Anda butuhkan untuk bisnis startup Anda bisa menjadi sebuah tantangan. Namun asalkan Anda membandingkan, meneliti, dan mempersiapkan lamaran Anda dengan cara yang benar, Anda memiliki peluang lebih besar untuk disetujui. Temukan pemberi pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda, pilih pinjaman yang terjangkau dan pastikan Anda memenuhi syarat. Ada opsi pendanaan lain jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil, jadi Anda mungkin ingin mempertimbangkannya sebagai alternatif.
Pos Apa Langkah Penting untuk Mendapatkan Pinjaman Startup untuk Usaha Kecil Baru? muncul pertama kali di Insights Success.
