Ketua Komite Urusan Ekonomi dan Moneter Parlemen Eropa, Aurore Lalucq, menyampaikan pidato minggu ini yang menyesali bahwa “hampir semua sistem pembayaran kita saat ini adalah sistem pembayaran Amerika,” khawatir bahwa Presiden Trump akan tiba-tiba “memotong” Eropa, dan mendesak pembentukan “sistem pembayaran Airbus.” Seruannya agar Eropa berhenti menggunakan Visa dan Mastercard akan menjadi kebijakan yang salah arah karena setidaknya tiga alasan.
Pertama, tidak ada bukti bahwa Trump berusaha memaksa layanan pembayaran ini untuk berhenti berbisnis dengan orang Eropa, dan kemungkinan tersebut kecil kemungkinannya. Para pembuat kebijakan di Eropa juga memiliki ketakutan yang sama ketika Trump menarik diri dari perjanjian Iran pada tahun 2018, yang berujung pada pembentukan European Payments Initiative (EPI), sebuah konsorsium bank-bank besar Eropa yang bertujuan untuk menciptakan solusi pembayaran pan-Eropa. Tujuh tahun kemudian—melalui dua pemerintahan Trump, perang dagang, dan ketegangan transatlantik—jaringan pembayaran Amerika terus beroperasi di Eropa tanpa gangguan karena memutus infrastruktur pembayaran akan merugikan kepentingan komersial Amerika seperti halnya kepentingan Eropa—Visa dan Mastercard menghasilkan miliaran dolar setiap tahunnya dari transaksi di Eropa. Para pengambil kebijakan harus menanggapi masalah-masalah nyata, bukan masalah-masalah hipotetis.
Kedua, Eropa telah melahirkan negara-negara yang unggul dalam bidang pembayaran, namun negara-negara tersebut berhasil disingkirkan. Stripe, yang didirikan oleh Patrick dan John Collison, dua bersaudara dari Limerick, Irlandia, memproses pembayaran sebesar $1,4 triliun pada tahun 2024, didirikan oleh Patrick dan John Collison—dua bersaudara dari Limerick, Irlandia. Sebagai perbandingan, Wero, layanan pembayaran instan yang didukung negara EPI, diluncurkan pada tahun 2024. Stripe memiliki dua kantor pusat di Dublin dan San Francisco, tetapi keluarga Collisons pindah ke California karena, seperti yang mereka tulis dalam surat tahunan tahun 2025, Eropa memerlukan “reformasi dan penyederhanaan peraturan besar-besaran.” Mereka menjelaskan bahwa “akibat yang tidak disengaja” dari kebijakan Eropa adalah “mencegah terciptanya atau keberhasilan perusahaan-perusahaan baru.” Oleh karena itu, masalahnya bukan karena perusahaan-perusahaan Amerika menguasai pasar, namun peraturan Eropa telah mendorong para pendiri pembayaran paling sukses di Eropa untuk pindah ke San Francisco. Mengapa Eropa melupakan putra-putranya sendiri?
Ketiga, penerima manfaat dari “sistem pembayaran Airbus” adalah bank-bank Perancis, bukan konsumen Eropa. EPI memiliki 16 pemegang saham bank, termasuk semua pemegang saham utama Perancis: BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale. Bank-bank ini kemungkinan besar akan memprioritaskan perlindungan pendapatan biaya kartu domestik mereka dibandingkan berinvestasi pada pesaing pan-Eropa yang akan mencopot margin mereka sendiri. Memang benar, menurut Bank Sentral Eropa, salah satu alasan kegagalan upaya sistem pembayaran pan-Eropa sebelumnya adalah karena “kepentingan komersial bank lebih diutamakan.”
Skema pembayaran yang didukung negara akan memperkuat dinamika ini: bank-bank Perancis akan memperoleh sewa peraturan melalui biaya transaksi, sementara konsumen Jerman dan Eropa lainnya mensubsidi infrastruktur yang terutama melayani kepentingan komersial Perancis. Jika Komisi menginginkan biaya pembayaran yang lebih rendah, Komisi dapat menerapkan alat yang sudah ada: Batasan pertukaran telah membatasi biaya transaksi kartu hingga 0,2-0,3 persen dari nilai transaksi, dan Petunjuk Layanan Pembayaran Uni Eropa (PSD2), yang mengharuskan bank mengizinkan penyedia pembayaran pihak ketiga untuk mengakses rekening pelanggan, telah memungkinkan pelanggan untuk mentransfer uang secara langsung antar rekening bank tanpa menggunakan jaringan kartu. Alat-alat ini mengurangi biaya tanpa memecah-mecah infrastruktur atau memaksa konsumen menggunakan platform yang lebih rendah.
Proposal kedaulatan untuk sistem pembayaran tidak akan mengatasi ancaman nyata, tidak akan menyelesaikan masalah regulasi yang melanda pasar Eropa, dan tidak akan meningkatkan kesejahteraan konsumen. Sebaliknya, mereka hanya akan bertindak sebagai pemberi proteksionis bagi bank-bank lama Eropa.
Kredit gambar: Craig Nagy/Flickr
